La responsabilidad civil (general liability o GL) cubre lo que le pasa a terceros: un cliente se tropieza con tu extensión, la escalera de un trabajador atraviesa una ventana, un trabajo terminado causa daños por agua meses después. Es la póliza que casi todo contrato, oficina de permisos y administrador de propiedad quiere ver antes de que empieces.
El problema para la mayoría de los contratistas no es encontrar responsabilidad civil general — es encontrar una póliza que esté clasificada para el trabajo que realmente haces, con los límites y endosos que exigen tus contratos, de alguien que se encarga personalmente de tu solicitud de certificado, aunque llegue al final del día.
Para quién es
- Contratistas generales y remodeladores
- Concreto, albañilería y cimientos
- Techos, siding y canaletas
- Soldadores, fabricantes y montaje de acero
- Pintores, drywall y acabados
- Restauración, mitigación de agua y remediación de moho
- Subcontratistas que deben cumplir los requisitos de seguro de un contratista general
Qué suele cubrir este seguro
Instalaciones y operaciones
Lesiones o daños a propiedad que ocurren mientras estás en la obra — el corazón de una póliza de responsabilidad civil general.
Productos y operaciones terminadas
Daños que aparecen después de terminar el trabajo. Crítico para techadores, plomeros y cualquiera cuyo trabajo pueda fallar después.
Daño personal y publicitario
Reclamos como difamación o problemas de derechos de autor en tu publicidad.
Gastos médicos
Facturas médicas pequeñas de un tercero, pagadas sin demanda.
Endosos de asegurado adicional
Lo que exigen los contratistas generales y dueños de propiedad. Ricardo se asegura de que los endosos correctos estén en la póliza antes de que necesites el certificado.
Coberturas relacionadas
Herramientas y equipo (inland marine), auto comercial, referencia para compensación laboral y una póliza de responsabilidad adicional (umbrella) se pueden armar alrededor de tu responsabilidad civil general.
Qué te va a pedir Ricardo
Ten esto a la mano y la cotización avanza mejor. ¿No tienes todo? Llama igual — Ricardo te dice qué es lo que realmente importa en tu caso.
- Nombre del negocio, tipo de entidad y años en el negocio
- Tipo de trabajo que haces y la proporción (residencial vs. comercial, nuevo vs. remodelación)
- Ingresos anuales estimados y nómina
- Costos de subcontratistas y si les pides certificados
- Aseguradora actual, prima y fecha de renovación
- Cualquier contrato que especifique límites o endosos requeridos
Un agente que ha estado de tu lado de la solicitud de certificado
Ricardo pasó años en techos, restauración y mejoras del hogar antes de los seguros. Ha llenado el papeleo de subcontratista, ha perseguido el certificado y ha visto detenerse un trabajo por un endoso que nadie explicó. Cuando cotiza tu GL, está pensando en lo que va a decir la hoja de requisitos del contratista general — no solo en lo que hace que se emita la póliza.
También sabe qué operaciones se clasifican mal. Techos cotizados como 'carpintería' o restauración cotizada como 'limpieza' sale más barato hasta que hay un reclamo. Tú recibes una clasificación honesta y una prima honesta.
Preguntas frecuentes
¿Qué tan rápido puedo tener un certificado de seguro?
Una vez emitida la póliza, mándale a Ricardo los datos del titular del certificado y él maneja la solicitud directamente. El tiempo depende de tu póliza y de la aseguradora; mira la página de certificados.
¿Qué límites llevan normalmente los contratistas?
Muchos contratos piden $1 millón por ocurrencia / $2 millones agregado. Los contratistas generales grandes y los proyectos comerciales pueden exigir más, muchas veces con una póliza de responsabilidad adicional (umbrella). Ricardo cotiza según lo que tus contratos realmente exigen.
Soy subcontratista. ¿Aun así necesito mi propia póliza?
Casi siempre. La mayoría de los contratistas generales exigen que los subcontratistas tengan su propia póliza de responsabilidad civil general y los nombren como asegurado adicional. Sin eso, te sacan del trabajo o te lo descuentan.
¿La GL cubre mis herramientas y mi camión?
No. Herramientas y equipo van bajo inland marine; los vehículos bajo auto comercial. Ricardo puede cotizarlos junto con tu GL.
¿Puedo hacer todo en español?
Sí. Ricardo habla español nativo. Solicitudes, certificados y preguntas de reclamos, todo en español.
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